Ответственность за незаконное предоставление потребительских кредитов

статья 26.07.2021

Федеральным законом от 11.06.2021 №203-ФЗ внесены изменения в Кодекс РФ об административных правонарушениях, согласно которым предоставление потребительских кредитов или займов, в том числе ипотечных, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими на это права, влечет административную ответственность в виде штрафов:

  • для должностных лиц - от 30 до 50 тыс. руб.;
  • для предпринимателей без образования юридического лица - от 30 до 50 тыс. руб. или приостановление деятельности в административном порядке до 15 суток;
  • для юридических лиц - от 300 до 500 тыс. руб. или приостановление деятельности в административном порядке до 15 суток.

При повторном совершении этих правонарушений, при условии отсутствия признаков уголовно наказуемых деяний, могут быть наложены штрафы:

  • на должностных лиц - от 50 до 200 тыс. руб.;
  • на предпринимателей без образования юридического лица - от 50 до 200 тыс. руб. или приостановление деятельности в административном порядке до 60 суток;
  • на юридических лиц - от 500 тыс. до 2 млн руб. или приостановление деятельности в административном порядке до 60 суток.

Одновременно с этим, Федеральным законом от 11.06.2021 №215-ФЗ внесены изменения в Уголовный и Уголовно-процессуальные кодексы РФ, согласно которым за незаконное предоставление потребительских кредитов или займов устанавливается уголовная ответственность.

В частности, в УК РФ внесена новая статья 171.5, согласно которой предоставление потребительских кредитов или займов, предусмотренное Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», является уголовно наказуемым деянием при следующих условиях:

  • не содержит признаков незаконной банковской деятельности;
  • совершенно в крупном размере (более 2 250 тыс. руб.) индивидуальными предпринимателями или лицами, исполняющими обязанности руководителей организаций, не имеющих права заниматься этой деятельностью;
  • ранее уже было наложено административное наказание за аналогичное правонарушение.

Уголовная ответственность предусматривает за это:

  • штраф - от 300 тыс. до 1 млн руб. или в размере заработной платы или дохода за период от 2 до 4 лет,
  • либо обязательные работы до 480 часов,
  • либо лишение свободы до 3 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до 3 лет.