Нужно ли изучать при проверке контрагента его банк?

За последние несколько лет число действующих кредитных организаций (банков и небанковских кредитных организаций) уменьшилось с 1058 в 2009 году до 733 в 2015 году. Тенденция к росту числа ликвидированных организаций стала особенно заметной после 2013 года: в 2014 году ликвидировано 89 организаций, в 2015 году – 101 организация, причем в большинстве случаев ликвидация связана с отзывом лицензии.

Диаграмма 1. Действующие кредитные организации (банки и небанковские КО), имеющие право на осуществление банковских операций, по данным на конец года

Основаниями отзыва лицензий на осуществление банковских операций кредитными организациями являлись следующие:

• неисполнение федеральных законов и нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность;
• неоднократное нарушение требований, предусмотренных ст. 6 и ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения;
• снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации;
• установление фактов существенной недостоверности в отчетных данных;
• достаточность капитала (норматив Н1.0) опустилась ниже 2% 
• и другие.

Среди основных причин отзыва лицензий выделяются отмывание денег, утрата капитала и мошенничество. Участившиеся случаи выявления неблагонадежных банков подтверждают необходимость при проверке контрагента также проверить банк, в котором размещены его счета. При наихудшем сценарии в результате ликвидации банка контрагент может полностью лишиться своих денежных средств. Такая ситуация, конечно, приведет к срыву договорных обязательств, и способна нанести серьезный урон бизнесу. 

С помощью Информационно-аналитической системы Глобас-i можно провести проверку банка контрагента, в частности: проверить наличие лицензии, участие в системах S.W.I.F.T. и страхования вкладов; оценить, насколько развита сеть филиалов; сверить показатели банка с установленными ЦБ РФ обязательными нормативами; изучить движение денежных средств, размер активов, случаи невыполнения банком своих обязательств, участие КО в качестве ответчика в арбитражных делах, наличие негативной информации. 

По результатам анализа имеющихся сведений Система Глобас-i формирует «Индекс финансовой устойчивости кредитной организации». Это независимая оценка надежности и финансовой устойчивости кредитной организации, учитывающая основные показатели деятельности, соблюдение обязательных нормативов ЦБ РФ и качественные характеристики организации.