Как долго будет жить в России наличное денежное обращение?

Несмотря на стремительное развитие в последние годы эквайринга в России, объем наличного денежного обращения не только не уменьшается, а напротив – увеличивается достаточно существенными темпами. На 1 января 2014 года общая сумма банкнот и монет, находящихся в обращении составила 8 315,0 млрд рублей, что больше аналогичного уровня прошлого года на 8,3% (7 675,4 млрд рублей). На долю банкнот приходится 99% общей суммы традиционных денежных знаков. В общем количестве банкнот, самой распространённой является купюра, номиналом 1 тысяча рублей (34% от общего количества) и 100 рублей (18%).

Все усилия финансовых властей, направленные на стимулирование процесса перехода к электронным средствам платежа, пока не приносят ожидаемого эффекта. Если учесть, что официальная инфляция за год составила 6,5%, зафиксированный рост наличного обращения все равно представляется избыточным.

Тому есть несколько причин: значительная часть населения России до сих пор имеет невысокие доходы (ниже среднего уровня) и осуществляет покупки в мелких розничных магазинах и на рынках, где наличные деньги являются единственным платежным средством; кроме того, в российском обществе недостаточно высокий уровень финансовой грамотности. Не стоит забывать также и про психологический аспект: население привыкло рассчитываться наличными деньгами, и, чтобы переориентировать его на использование электронных средств платежа необходимо и время, и немалые усилия.

Уже несколько лет в стадии обсуждения находятся проекты по законодательному ограничению наличных денежных расчётов населением определенной суммой. Однако воз и ныне там. Платеж за такие крупные покупки – как квартиру или автомобиль многие граждане осуществляют по старинке, путем долгого присчитывания и проверки бумажных денег.

Помимо очевидных преимуществ электронных денег, мешает внедрению их в оборот еще одно важное обстоятельство: карточка или счет «привязаны» к банку, которых их обслуживает. Ведь для того чтобы элементарно снять деньги в банкомате чужого банка или перевести на счет в другой банк, другому физическому или юридическому лицу, кредитная организация поспешит взять за эту услуг комиссию, чего при всех рисках не будет при «передаче» наличных денег. Время перевода со счета на счет, ограничения по операциям с наличностью по карте дополняют перечень претензий к виртуальным деньгам.

Поэтому помимо законодательных инициатив и повышения финансовой грамотности населения, финансовым властям следует подумать над политикой комиссионных банков и условиям ведения счетов клиентов. Ведь человеку трудно понять, почему он ограничен в свободе использовать свои собственные средства, а при конвертации их в электронные деньги, почему ему приходится дополнительно платить.