В условиях ужесточения требований к прозрачности бизнеса компаниям всё чаще требуется не просто формально проверять контрагентов, а понимать, с кем именно они выстраивают деловые отношения. Идентификация клиентов и контрагентов становится важной частью системы управления рисками, внутреннего контроля и защиты бизнеса.

На практике при этом возникает целый ряд вопросов: какие сведения необходимо проверять, как выявлять бенефициарных владельцев, где искать информацию о публичных должностных лицах, санкционных ограничениях и иных факторах риска. Разрозненность источников и необходимость сопоставления большого объёма данных существенно усложняют такую работу и повышают вероятность упустить значимую информацию.

Идентификация компаний в рамках Закона № 115-ФЗ – это обязательная процедура для организаций, работающих с клиентами и денежными средствами. Основная цель – предотвращение легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма. Несмотря на формальный характер требований, по сути речь идёт о базовой проверке: с кем именно ведётся бизнес и какие риски это может нести.

Требования Закона № 115-ФЗ распространяются не только на банки. Обязанность проводить идентификацию клиентов установлена для широкого круга организаций, включая:

Иными словами, если компания участвует в финансовых операциях или потенциально может быть использована для проведения сомнительных транзакций, на неё распространяются требования комплаенс-контроля.

Идентификация – это не только сбор базовых реквизитов компании, таких как наименование, ИНН и адрес. Как правило, она предполагает более глубокую проверку, включающую несколько ключевых направлений.

1. Проверка бенефициарных владельцев
Важно установить, кто в конечном итоге контролирует компанию и получает выгоду от её деятельности. Это могут быть физические лица, которые прямо или косвенно владеют долями в бизнесе либо оказывают определяющее влияние на принятие решений.

2. Выявление публичных должностных лиц (ПДЛ)
Необходимо определить, не относятся ли владельцы, руководители или иные связанные лица к категории публичных должностных лиц, а также к числу их близких родственников. Такие лица относятся к категории повышенного риска, поэтому в отношении них применяется более пристальное внимание.

3. Проверка по санкционным спискам
Компания, её владельцы и руководители должны проверяться на наличие в санкционных перечнях. Работа с такими контрагентами может привести к серьёзным правовым, финансовым и операционным последствиям.

4. Оценка деловой репутации и факторов риска
Дополнительно компании анализируют наличие негативной информации, судебных споров, признаков банкротства, а также иных факторов, способных свидетельствовать о неблагонадёжности контрагента.

В совокупности такая проверка позволяет сформировать более полное представление о клиенте или контрагенте и снизить вероятность принятия рискованных решений.

Соблюдение требований Закона № 115-ФЗ находится под постоянным контролем государства, в первую очередь со стороны Росфинмониторинга. Этот орган выполняет функции финансовой разведки и координирует систему противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Организации, подпадающие под действие закона, обязаны:

В частности, если организации отказывают клиенту в обслуживании в связи с выявленными рисками, соответствующая информация также может передаваться в Росфинмониторинг. Таким образом формируется единая система обмена данными, позволяющая выявлять и отслеживать потенциально рискованные операции и участников рынка.

На первый взгляд требования могут восприниматься как формальность, однако на практике они направлены на защиту самой компании. Проверка клиентов и контрагентов позволяет:

Наличие выстроенной системы комплаенс-контроля становится важным элементом устойчивой и ответственной работы бизнеса.

Игнорирование требований Закона № 115-ФЗ может повлечь серьёзные последствия. Среди них:

В отдельных случаях нарушения могут повлечь и более серьёзные правовые последствия, если они связаны с участием в незаконной деятельности.

На практике выполнение требований Закона № 115-ФЗ связано с рядом сложностей. В открытом доступе отсутствуют единые и полные реестры публичных должностных лиц, санкционные списки разрознены, а оценка деловой репутации и факторов риска требует анализа сведений из большого числа источников. В результате компаниям приходится самостоятельно собирать, сопоставлять и проверять информацию, что увеличивает трудозатраты и создаёт риск упустить значимые данные.

Поэтому многие субъекты Закона № 115-ФЗ используют специализированные решения. Одним из таких решений является Система Глобас.

Система Глобас предоставляет комплекс инструментов для проверки и идентификации клиентов и контрагентов в рамках комплаенс-контроля:

1. Проверка бенефициарных владельцев
Глобас помогает выстраивать структуру владения и выявлять конечных собственников компании, в том числе при наличии сложных корпоративных связей.

2. Выявление публичных должностных лиц
В Глобас реализована проверка на принадлежность к российским и иностранным публичным должностным лицам. Система использует обширную базу данных, что позволяет выявлять такие признаки без ручного поиска по множеству источников.

3. Проверка по санкционным спискам
Система позволяет проводить автоматическую проверку по ключевым санкционным перечням, что снижает риск взаимодействия с контрагентами, в отношении которых действуют ограничения.

4. Оценка рисков и деловой репутации
Глобас помогает выявлять факторы неблагонадёжности, анализировать риски и формировать более целостное представление о компании, её владельцах и связанных лицах.

Таким образом, использование Системы Глобас позволяет автоматизировать значительную часть комплаенс-процедур, снизить нагрузку на сотрудников и повысить качество проверки клиентов и контрагентов.

В условиях переориентации внешнеэкономических связей на Восток и Юг российский бизнес всё чаще заключает контракты с компаниями из Китая, Индии, Турции и ОАЭ. Однако работа с новыми юрисдикциями несёт и новые риски: отличия в стандартах отчётности, непрозрачность структур владения, наличие судебных споров, исполнительных производств, а также факты попадания контрагента и его собственников в санкционные списки. Анализ иностранного контрагента в такой ситуации становится критически важным элементом сделки.

При работе с иностранными контрагентами важно учитывать, что уровень прозрачности финансовых данных существенно различается в зависимости от юрисдикции.

В ряде стран финансовая отчётность доступна в открытом виде и может быть получена относительно быстро. В других юрисдикциях доступ к данным ограничен, и получение информации требует дополнительных запросов и анализа.

Это означает, что:

При анализе иностранной компании важно не только получить отчётность, но и правильно её интерпретировать.

Ключевые показатели, на которые стоит обращать внимание:

При проверке иностранного контрагента важно использовать базовые финансовые коэффициенты.

Финансовая отчётность позволяет выявить типовые признаки проблемных компаний.

Такие сигналы требуют дополнительной проверки и корректировки условий сделки.

Одна из распространённых ошибок – анализ только последнего отчётного периода.

На практике:

Финансовый анализ позволяет:

При этом в ряде случаев (Китай, ОАЭ) финансовая информация ограничена – тогда необходимо использовать дополнительные источники и инструменты проверки.

Анализ иностранных компаний вручную требует:

На практике это занимает значительное время и не всегда даёт полный результат.

Информационно-аналитическая система Глобас обеспечивает комплексную проверку иностранных компаний, позволяя компенсировать дефицит открытых данных, снизить риски при международной деятельности и минимизировать необходимость ручного сбора и анализа информации из различных источников.

В условиях роста международного сотрудничества особенно важно оперативно получать достоверную информацию о зарубежных контрагентах.

В Системе Глобас реализован новый сервис, который позволяет в считанные секунды находить иностранные компании и получать по ним структурированные справки.

Сервис обеспечивает доступ к базе более чем 380 млн компаний из 220+ стран и территорий, что позволяет проводить проверку контрагентов практически в любой юрисдикции.

В зависимости от страны и доступности источников справка может включать:

Объём и детализация информации зависят от юрисдикции, организационно-правовой формы, срока существования компании и особенностей раскрытия данных.