Перспективы исламского банкинга в России

Исламская финансовая система начала своё развитие в 60-х годах ХХ века с небольшого египетского сберегательного банка "Мит Гамр" и к настоящему времени выросла до мирового уровня с общим объёмом активов более 250 млрд долларов, ежегодным приростом более 15% и развитой инфраструктурой банков, страховых компаний, паевых инвестиционных фондов и международных финансовых институтов в 75 странах.

Результативность экономик таких богатейших стран мира как Саудовская Аравия, Катар, Бахрейн и других, подтверждает высокую эффективность исламского банкинга и  подталкивает к его внедрению в практику нашей страны, тем более в современных условиях недостатка инвестиций.

Положительный опыт исламского банкинга имеется уже и на территории стран Таможенного союза. Так, на основании Соглашения между Правительствами Республики Казахстан и Объединённых Арабских Эмиратов «об открытии Исламского Банка в Республике Казахстан», успешно работает АО «Исламский Банк «Al Hilal» с головным офисом в г. Алматы и двумя филиалами в г. Астана и г. Шымкент.

В июле 2015 г. после подписания Соглашения о сотрудничестве между Республикой Татарстан и Сбербанком РФ началась практическая работа по изучению и формированию предложений для развития исламского финансирования.

На законодательном уровне, при обсуждении изменений в закон "О банках и банковской деятельности" на уровне рабочей группы комитета Государственной думы по финансовым рынкам с участием представителей Центрального банка, Министерства финансов, Министерства экономического развития, прорабатываются механизмы внедрения инструментов исламского банкинга в России. В частности, обсуждается предложение разрешить банкам вести торговую деятельность.

Основными особенностями ведения исламского банкинга являются: 

• запрещение процентных сделок и сделок с условиями неопределённости; 
• запрещение финансирования чётко определённых нормами шариата видов деятельности, таких, например, как игорный и развлекательный бизнес, производство свинины, алкогольной продукции, табака и т.п.;
• разделение рисков получения прибыли и убытков по совершаемым сделкам между банком и клиентом;
• проведения финансовых сделок и операций только с реальными активами с их обязательной идентификацией.

Такая специфика с одной стороны может способствовать расширению объёмов инвестиций, снижению рисков и повышению ответственности инвесторов и получателей ресурсов, с другой стороны может снизить ассортимент услуг предлагаемых на кредитном рынке. Так, после создания в июле 2015 г. партнерства между Российским фондом прямых инвестиций и Саудовским суверенным фондом Public Investment Fund, последний, согласно договорённостям, готов инвестировать в российские проекты в областях сельского хозяйства, недвижимости, медицины, ритейла и логистики 10$ миллиардов в течение 4 – 5 лет.

Тем не менее, вопрос о внедрении в России исламского банкинга во многом остаётся пока дискуссионным, в силу многих причин - от многоконфессионального состава населения страны до рисков вхождения на сложившийся кредитный рынок новых банковских услуг.

По данным Центрального банка РФ по состоянию на 28 августа 2015 г. в России насчитывается 1035 действующих банковских и небанковских кредитных организаций. Ознакомиться с их деятельностью, финансовыми показателями и прогнозами развития можно подписавшись на Информационно-аналитическую систему Глобас-i®.