Агентство по страхованию вкладов оспорит сделки с аффилированными лицами

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает внести поправки в закон о банкротстве кредитных организаций с целью изменения подхода к оспариванию сомнительных сделок, совершенных незадолго до отзыва у банка лицензии. По мнению представителей АСВ, предлагаемые ими поправки позволят пополнить конкурсную массу, из которой выплачиваются средства кредиторам обанкротившегося банка.

По словам директора экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой, на сегодняшний день в предбанкротный период все российские банки нарушают статью 855 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой банк при отсутствии денежных средств должен удовлетворять требования в соответствии с очередностью.

В большинстве случаев банки удовлетворяют требования определенной категории клиентов при наличии картотеки неисполненных платежей и отрицательного капитала. Следует отметить, что на сегодняшний день львиная доля в подобных сделках приходится на возвращение межбанковских кредитов (МБК) накануне отзыва у банка лицензии. По словам Медведевой, иногда межбанковский кредит выдается банкам, о плачевном состоянии которых уже известно, но для которых по непонятным причинам не был закрыт лимит на привлечение средств. Представители АСВ считают, что в подобных ситуациях средства в рамках подобных сделок должны быть возвращены в конкурсную массу.

Следует отметить, что до 2013 года АСВ успешно оспаривало подобные сделки, однако в 2013 году ситуация изменилась. Пленум Высшего арбитражного суда (ВАС) заявил, что АСВ своими действиями (возвращая деньги в конкурсную массу) нарушает права на хозяйственную деятельность юридических лиц. Кроме того ВАС считает, что при рассмотрении сделок, совершенных за месяц до отзыва лицензии, АСВ должны предъявить доказательства того, что клиент был осведомлен о признаках банкротства банка.

В свете последних событий банковского сектора, связанного с отзывом лицензий кредитных учреждений, АСВ предложил внести поправки в закон о банкротстве кредитных учреждений.
Предлагаемые поправки не касаются хозяйственных операций банка и расходы, связанные с его функционированием (удержание зарплат работников, налоги и др.). В рамках новых поправок Агентство по страхованию вкладов предлагает оспаривать без предварительных доказательств сделки, совершенные с нарушением очередности в  картотеке неисполненных платежей.  

Кроме того, агентство предлагает оспаривать сделки в отношении банков без картотеки, но имеющих отрицательный капитал и проведенные с заинтересованными и осведомленными лицами. При рассмотрении подобных ситуаций АСВ исходит из того, что все инсайдеры банка осведомлены о его предбанкротном положении, именно поэтому будут оспариваться все сделки с аффилированными лицами. Если сделка заключена не с аффилированным лицом, то его осведомленность будет доказываться в суде.

Агентство также намерено оспаривать в суде схему перекредитовки, когда банком выдается кредит на погашение уже действующего.

По мнению представителей АСВ, предлагаемые меры поспособствуют увеличению кредитной массы и шансы на возврат денег кредиторам третьей очереди.