Как организовать идентификацию клиентов, оценивать риски и своевременно обновлять сведения? В новом выпуске Вестника разбираем основные требования 115-ФЗ и рассказываем, как сократить объём ручной работы при большой клиентской базе.
Новый инструмент «Анкета клиента по 115-ФЗ» помогает организовать этот процесс в Глобас: заполняет анкету доступными сведениями о компании, рассчитывает уровень риска по заданным критериям и позволяет использовать готовые шаблоны или собственную методику оценки.
Новый инструмент «Анкета клиента по 115-ФЗ» помогает организовать этот процесс в Глобас: заполняет анкету доступными сведениями о компании, рассчитывает уровень риска по заданным критериям и позволяет использовать готовые шаблоны или собственную методику оценки.
Какие сведения необходимо проверить?
При идентификации необходимо установить сведения о клиенте, а также о его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце в предусмотренных законодательством случаях. Кроме того, важно проверить достоверность полученных данных.
Для компании это, в частности, ИНН, ОГРН, адрес и регистрационные сведения. При установлении бенефициарного владельца важно учитывать структуру владения и управления, а при работе с представителем — его полномочия.
Требования к идентификации установлены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Порядок их выполнения зависит от категории организации. Для кредитных организаций действует Положение Банка России № 499-П, для некредитных финансовых организаций, поднадзорных Банку России, — Положение № 444-П. Для других организаций и лиц, на которых распространяются соответствующие требования 115-ФЗ, предусмотрен приказ Росфинмониторинга от 23.04.2025 № 74.
Для оценки рисков помимо обязательных идентификационных сведений могут использоваться и дополнительные данные:
Для компании это, в частности, ИНН, ОГРН, адрес и регистрационные сведения. При установлении бенефициарного владельца важно учитывать структуру владения и управления, а при работе с представителем — его полномочия.
Требования к идентификации установлены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Порядок их выполнения зависит от категории организации. Для кредитных организаций действует Положение Банка России № 499-П, для некредитных финансовых организаций, поднадзорных Банку России, — Положение № 444-П. Для других организаций и лиц, на которых распространяются соответствующие требования 115-ФЗ, предусмотрен приказ Росфинмониторинга от 23.04.2025 № 74.
Для оценки рисков помимо обязательных идентификационных сведений могут использоваться и дополнительные данные:
- Регистрационные данные и история компании: изменения адреса, руководства и состава участников, сведения о недостоверности данных, реорганизации или ликвидации.
- Структура владения и управления: сведения о контролирующих лицах и связях между участниками.
- Финансовое положение: бухгалтерская отчётность, задолженность, сведения о банкротстве и другие факторы, характеризующие финансовую устойчивость компании.
- Деловая репутация: судебные споры, исполнительные производства, сведения о нарушениях и другие обстоятельства, требующие дополнительного изучения.
- Специальные перечни и ограничения: сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму, а также о применении предусмотренных законодательством мер по замораживанию денежных средств или иного имущества.
Для объективной оценки риска необходимо анализировать сведения в совокупности. Например, судебный спор или финансовые затруднения сами по себе не свидетельствуют о причастности клиента к легализации преступных доходов. Важно учитывать характер выявленных обстоятельств и их связь с другими данными.
Как оценить риск клиента?
Уровень риска определяется по методике, закреплённой в правилах внутреннего контроля (ПВК) организации. В ней устанавливаются критерии оценки и порядок действий при выявлении значимых обстоятельств.
Для оценки могут использоваться три уровня риска: низкий, средний и высокий. Высокий уровень риска не обязательно означает отказ от сотрудничества. Он служит основанием для принятия дальнейших мер в соответствии с законодательством и внутренними правилами организации.
Важно понимать, на чём основана оценка: какие критерии сработали, какие сведения повлияли на результат и почему клиенту присвоен именно этот уровень риска.
Однако даже обоснованная оценка со временем может утратить актуальность. Поэтому идентификация не заканчивается после первой проверки.
Для оценки могут использоваться три уровня риска: низкий, средний и высокий. Высокий уровень риска не обязательно означает отказ от сотрудничества. Он служит основанием для принятия дальнейших мер в соответствии с законодательством и внутренними правилами организации.
Важно понимать, на чём основана оценка: какие критерии сработали, какие сведения повлияли на результат и почему клиенту присвоен именно этот уровень риска.
Однако даже обоснованная оценка со временем может утратить актуальность. Поэтому идентификация не заканчивается после первой проверки.
Почему сведения необходимо обновлять?
После первичной проверки могут измениться руководство, собственники, адрес и деятельность компании. Эти изменения способны повлиять на уровень риска, поэтому сведения о клиенте необходимо поддерживать в актуальном состоянии.
В соответствии с требованиями 115-ФЗ информацию о клиентах с низким уровнем риска необходимо обновлять не реже одного раза в три года, об остальных клиентах — не реже одного раза в год. При возникновении сомнений в достоверности и точности ранее полученных сведений их необходимо обновить в течение семи рабочих дней, следующих за днём возникновения таких сомнений.
Организация может установить более частое обновление сведений в своих правилах внутреннего контроля.
Для большой клиентской базы важны единая методика оценки, история проверок и контроль сроков обновления. Организовать всё это вручную сложно. Чем больше клиентов и критериев оценки, тем выше нагрузка на специалистов при ручной организации процесса.
В соответствии с требованиями 115-ФЗ информацию о клиентах с низким уровнем риска необходимо обновлять не реже одного раза в три года, об остальных клиентах — не реже одного раза в год. При возникновении сомнений в достоверности и точности ранее полученных сведений их необходимо обновить в течение семи рабочих дней, следующих за днём возникновения таких сомнений.
Организация может установить более частое обновление сведений в своих правилах внутреннего контроля.
Для большой клиентской базы важны единая методика оценки, история проверок и контроль сроков обновления. Организовать всё это вручную сложно. Чем больше клиентов и критериев оценки, тем выше нагрузка на специалистов при ручной организации процесса.
Как автоматизировать идентификацию с помощью Глобас?
Новый инструмент входит в состав модуля Санкционный комплаенс и помогает организовать идентификацию клиентов в соответствии с правилами внутреннего контроля компании.
1. Заполнение анкеты
Сведения о компании, доступные в Глобас, подставляются автоматически. Недостающую информацию пользователь может дополнить самостоятельно.
2. Настройка критериев и расчёт риска
Для работы предусмотрены готовые шаблоны. Пользователь может настроить собственную методику оценки: определить критерии риска и их веса, состав полей анкеты и периодичность повторной идентификации с учётом требований законодательства.
Уровень риска рассчитывается автоматически на основе выявленных критериев и установленных весов. Это позволяет применять единую методику оценки ко всем клиентам и понимать, какие факторы повлияли на результат.
3. Досье анкет и повторная идентификация
Созданные анкеты сохраняются в Досье, где можно просматривать результаты предыдущих проверок и отслеживать необходимость повторной идентификации.
1. Заполнение анкеты
Сведения о компании, доступные в Глобас, подставляются автоматически. Недостающую информацию пользователь может дополнить самостоятельно.
2. Настройка критериев и расчёт риска
Для работы предусмотрены готовые шаблоны. Пользователь может настроить собственную методику оценки: определить критерии риска и их веса, состав полей анкеты и периодичность повторной идентификации с учётом требований законодательства.
Уровень риска рассчитывается автоматически на основе выявленных критериев и установленных весов. Это позволяет применять единую методику оценки ко всем клиентам и понимать, какие факторы повлияли на результат.
3. Досье анкет и повторная идентификация
Созданные анкеты сохраняются в Досье, где можно просматривать результаты предыдущих проверок и отслеживать необходимость повторной идентификации.
Автоматизация помогает систематизировать работу с клиентами, но не заменяет профессиональную оценку. Специалист анализирует полученные сведения, учитывает обстоятельства и действует в соответствии с правилами компании. Ответственность за соблюдение законодательства и принимаемые решения остаётся за организацией.
Глобас
Идентификация по 115-ФЗ
Формируйте анкеты клиентов на основе данных Глобас, оценивайте риски по правилам внутреннего контроля и сохраняйте результаты в Досье
Ответы на вопросы:
- Какие сведения необходимо проверить при идентификации клиента по 115-ФЗ? Устанавливают предусмотренные законодательством сведения о клиенте и, в необходимых случаях, о его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце. Состав сведений зависит от категории организации и применимых требований.
- Как оценить риск клиента? Уровень риска определяется по методике, закреплённой в правилах внутреннего контроля организации. При оценке могут учитываться структура владения, финансовое положение, судебные споры, сведения из специальных перечней и другие критерии.
- Как часто необходимо обновлять сведения о клиентах? В соответствии с 115-ФЗ информацию о клиентах с низким уровнем риска необходимо обновлять не реже одного раза в три года, об остальных клиентах — не реже одного раза в год. При возникновении сомнений в достоверности ранее полученных сведений их необходимо обновить в течение семи рабочих дней.
- Как Глобас помогает автоматизировать идентификацию? Инструмент «Анкета клиента по 115-ФЗ» заполняет анкету доступными сведениями о компании, рассчитывает риск по заданным критериям и сохраняет результаты в Досье анкет.
- Заменяет ли автоматизация оценку специалиста? Нет. Глобас помогает собирать и систематизировать сведения, но окончательное решение принимает специалист с учётом законодательства и правил внутреннего контроля.