Информационное агентство Credinform подготовило рэнкинг крупнейших российских автопроизводителей.  

Для рэнкинга был составлен список топ-10 концернов по объему годовой выручки за последний имеющийся в Статистическом реестре отчетный период (2014 г.); рассчитаны динамика выручки относительно предыдущего периода и коэффициент покрытия (см. табл. 1).  

Коэффициент покрытия (х) - отношение суммы оборотных средств компании к краткосрочным обязательствам. Показывает достаточность средств предприятия для погашения краткосрочных обязательств.

Рекомендуемое значение: от 2,0 до 3,0. Если показатель меньше 1, то это свидетельствует о превышении краткосрочных обязательств над текущими оборотными средствами. 

Для получения наиболее полного и объективного представления о финансовом состоянии предприятия необходимо обращать внимание не только на средние значения показателей в отрасли, но и в комплексе на все финансовые показатели и коэффициенты компании.

Глава Сбербанка в конце 2015 года оценил экономическую ситуацию в России как масштабный банковский кризис. По мнению экспертов, признаками кризиса банковской системы являются:

• недостаток ликвидности или капитала банков;
• массовый отзыв банковских лицензий, недоверие клиентов к банкам и самих банков друг к другу;
• падение объемов кредитования и рост доли «плохих долгов»;
• снижение прибыли банков.

В настоящее время банки не испытывают недостатка в ликвидности благодаря усилиям ЦБ РФ. Значительный приток ликвидности в банковский сектор был обусловлен поступлением средств по бюджетному каналу, проведением операций по инвестированию средств Фонда национального благосостояния, размещением на депозиты в кредитных организациях средств местных бюджетов и внебюджетных фондов.

С января 2015 года отмечается тенденция сокращения задолженности банков. На конец ноября 2015 года задолженность кредитных организаций по операциям рефинансирования Банка России сократилась до 3,3 трлн руб., по депозитным операциям Федерального казначейства - до 1,0 трлн руб., по кредитам, обеспеченным нерыночными активами или поручительствами кредитных организаций – до 2,1 трлн руб.

По состоянию на 1 декабря 2015 года действующих кредитных организаций (банков), имеющих право на осуществление банковских операций, насчитывалось 688. За период с 1 января 2015 года было ликвидировано 95 банков. Значительное число отозванных лицензий должно бы вызвать недоверие к банковской системе и, таким образом, продемонстрировать один из кризисных признаков. Однако в большинстве случаев прекращение деятельности банков вызвано не финансовыми причинами, а инициировано регулятором как наказание за противоправные действия - нельзя мириться с тем, что банки нарушают требования ЦБ РФ, «антиотмывочного» законодательства, проводят сомнительные операции, утрачивают капитал или имеют недостаточный размер, не исполняют обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Именно непринятие жестких мер к нерадивым банкам может вызвать недоверие к банковской сфере в целом, поэтому практика отзыва лицензий Мегарегулятором будет продолжаться. 

Снижение депозитов, объемов кредитования и, соответственно, прибыли банков меньше всего связаны с недоверием со стороны физических и юридических лиц. Сложные процессы в экономике привели к уменьшению доходов и снижению покупательной способности. У потребителя просто отсутствуют свободные денежные средства, которые он хотел бы отнести в банк. Существующие банковские ставки по вкладам не покрывают инфляционные риски, что также делает невыгодным хранить денежные средства на депозитах.

Ставки по кредитам сегодня явно «зашкаливают». Например, один из крупнейших банков предлагает 9 вариантов кредитов для бизнеса, где самая минимальная ставка составляет 14,55%. Если размер кредита составляет 3 млн руб., срок кредита – 3 года, то при данной ставке размер ежемесячного платежа должен составить 103 336,1 руб., а переплата – 720 099,68 руб. Готов ли бизнес к такой переплате, взять 3 млн – вернуть почти 4 млн? Скорее всего, нет.

Или другой пример. Минимальная ставка по потребительскому кредиту среди топ-50 банков составляет 14,90%. Если размер кредита составляет 1млн руб., срок кредита – 3 года, то при данной ставке размер ежемесячного платежа должен составить 34 616,38 руб., а переплата – 246 189,61 руб. По данным Росстата, по итогам 3 квартала 2015 года среднедушевые денежные доходы населения в Российской Федерации составили 30 514 руб. в месяц. С такими кредитными условиями конечно объемы кредитования будут уменьшаться, как следствие снижается прибыль банков.

Существующие положение вряд ли следует считать кризисом в банковской сфере, это больше похоже на текущие проблемы, вызванные сложными экономическими тенденциями. Среди таковых в банковской сфере эксперты отмечают:

• выросла просрочка по кредитам как по юридическим, так и по физическим лицам, что позволило говорить об ухудшении качества кредитных портфелей;
• задержка расчетов с контрагентами среди компаний стало нормой;
• финансовая помощь от АСВ для капитализации банков распространяется только на крупные;
• не все банки отражают в отчетности проблемные активы;
• необходимость создания резервов на потери по проблемным ссудам и снижение банковской маржи из-за роста процентных ставок по привлеченным средствам продолжают влиять на прибыль, уменьшая ее.

Проблемы преодолимы, и во многом это зависит от принятых мер, которые позволят управлять ликвидностью, помогать малым и средним банкам, бороться с нерадивыми финансовыми организациями, расширять сегментацию финансовых рынков, учить клиентов работать в новых условиях.