Банки заставят усилить защиту платежей через интернет и банкоматы

14 августа 2014 года Центральный банк (ЦБ) в своем указании № 3361-У опубликовал новые требования к защите информации при осуществлении переводов денежных средств. Принятые нововведения направлены на сокращение числа мошенничества и вступят в силу в 2015 году.

По оценкам экспертов потери от «карточного» мошенничества достигают 0,01% от всех операций по картам. Так по данным ЦБ во 2 квартале 2014 года объем операций по картам российских банков достиг 7 трлн рублей. Таким образом, несложно подсчитать, что сумма потерь банков и их клиентов от мошенничества составила около 700 млн рублей.

В соответствии с новыми требованиями банки обяжут информировать граждан о появлении в сети сайтов-двойников, имитирующих интерфейс интернет-банкинга реальных кредитных организаций. Кроме того со следующего года кредитные организации должны будут размещать на лицевой панели банкоматов и терминалов либо в непосредственной близости от них свое наименование, идентификатор устройства, а также реквизиты (телефонные номера и адреса электронной почты) для связи клиентов с представителями кредитной организации. На банкоматах также должен быть приведен алгоритм действий клиента в случае нарушения работы банкомата либо при выявлении нарушений защиты информации.

Среди наиболее популярных форм «карточного» мошенничества выделяют фишинг и скимминг. Фишинг - доступ к логинам и паролям с помощью сайтов-двойников. Скимминг - установка на банкомат мошенниками устройств, считывающих данные карт. На данные виды мошенничества приходится 57% случаев несанкционированного использования банковских карт.

После 1 июля 2015 года банкам запрещается выдавать карты без микропроцессора (чипа). До этой даты достаточно на «пластике» наличия магнитной полосы. Аналогичное требование регулятор озвучил еще летом 2013 года, его аргументы сводились к тому, что карты с чипом являются более защищенными. На сегодняшний день по данным ЦБ выпуск платежных карт с чипом осуществляют 16,9% банков, еще треть (31,3%) выпускают оба вида карт, однако подавляющее большинство (49,4%) вообще не использует чипы. Дело в том, что себестоимость чиповых карт выше, чем «пластика» с магнитной полосой. Средняя цена карты без чипа сегодня около 0,3–0,4$, а чиповой — 1,3–1,4$. Однако сами банкиры отмечают, что, несмотря на дороговизну карт с чипом, полный переход на них просто необходим.