О политике ЦБ по санации банков

21 апреля 2017 г. Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) отозвал у кредитных организаций Банк «Образование» и «ФИНАРС Банк» лицензии на осуществлении банковских операций и назначил временные администрации.

За последнее время лишились лицензий «Росэнергобанк» (10.04.2017 г.), «Татагропромбанк» (05.04.2017 г.), «Нефтяной альянс» (14.03.2017 г.), «Банк Экономический союз» и «Торговый городской банк» (13.03.2017 г.). Итого за 1-й квартал текущего года лишились лицензий 14 банков и небанковских кредитных организаций (НКО). Хронология событий последнего месяца показывает, что Мегарегулятор традиционно продолжает очищать банковский сектор от плохих организаций.

В целом за период с 01 января 2015 г. по 31.03.2017 г. ЦБ РФ отозвал лицензию у 294 банков и НКО. По мнению специалистов банковской сферы, такими темпами банковский рынок будет очищен от ненадежных кредитных организаций в течение ближайших 2-3 лет. В результате в России останется около 400 кредитных организаций.

В настоящее время Мегарегулятор считает наиболее распространенными видами мошенничества в банковском секторе использование нереальных заемщиков, схем с кредитами розничным заемщикам, манипуляций с вкладами. Основные причины отзыва лицензий: финансирование террористической деятельности, отмывание денежных средств, нелегальные и рискованные операции, недостоверная отчетность, мошенничество, «дыры в капитале», неудовлетворительное финансовое состояние, сомнительная кредитная политика и другие.

Центральный банк России разработал пакет документов в виде проекта закона, в котором описывается процесс финансового оздоровления банков. В настоящее время ожидается второе чтение закона в Государственной думе. Согласно разработанным предложениям ЦБ РФ берет на себя роль активного участника по оздоровлению банков. В случае появления в банке признаков финансовой неустойчивости Мегарегулятор сможет направить туда своих представителей для оценки.

Кроме того, ЦБ РФ получит право учредить ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». На Фонд будет возлагаться задача недопущения банкротства банка. С этой целью Управляющей компании могут быть переданы акции и иное имущество банка в доверительное управление, именно она будет осуществлять доверительное управление акциями (долями) кредитных организаций, требованиями по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) и иным кредитам, депозитам, банковским гарантиям.

Планируется, что эти акции и иное имущество санируемого банка будут приобретаться ЦБ РФ. Кроме того, Мегарегулятор получит право предоставлять санируемой организации субординированные кредиты, выдавать банковские гарантии, продавать акции (доли в уставном капитале) кредитных организаций, в которых реализуются меры по предупреждению банкротства. Финансирование обеспечение процесса санации банков возлагается на Фонд консолидации банковского сектора. Денежные средства в фонде будут формироваться из денежных средств Банка России. Они будут обособлены от остального имущества ЦБ.

Конечной целью санации «больных» банков будет являться их выздоровление. После проведения полной рекапитализации санируемый банк будет продан на открытом аукционе новому владельцу. Считается, что применение нового механизма банков позволит минимизировать расходование планируемых на финансовое оздоровление средств государства.

Процессы, происходящие в банковском секторе, свидетельствуют о существовании высоких рисков в отрасли. Предпринимателям очень важно быть осторожными при выборе банка. В частности, не доверять банкам, ведущим чрезмерную агрессивную кредитную политику или банкам, которые выдают депозиты под очень высокие проценты; не доверять молодым банкам; не работать с банками, у которых не имеется широкой системы банкоматов и филиальной сети. Кроме того, необходимо постоянно отслеживать конъюнктурную ситуацию в банковском секторе, регулярно проверять информацию о состоянии банка своего и контрагента на предмет его финансовой устойчивости - в том числе, используя Систему Глобас-i®.