Россия создаст банк плохих долгов

Правительство России вернулось к идее создания финансового института, целью которого будет выкуп проблемных активов банков, долгов организаций – банка плохих долгов. Подобная структура станет совершенно новым инструментом по санации невыплаченных и неподъемных обязательств в нашей стране, тогда как в странах Европы и США эти банки уже давно осуществляют деятельность на рынке капитала.

На 1 марта 2015 г. в целом по банковской системе РФ размер ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней достиг 946,1 млрд руб. (13,8 млрд евро), или 8,9% кредитов, выданных физлицам. За год просроченных кредитов стало больше на 52,7%. Просроченная задолженность растет быстрее, чем сами кредитные портфели банков.

Сегодня в России основным механизмом по выводу с балансов проблемных долгов является их продажа коллекторским агентствам, либо дофинансирование капитала банка со стороны государства; в некоторых случаях используется схема санации банка другим кредитным учреждением.

Объем плохих долгов, выставленных банками на продажу коллекторским агентствам, в первом квартале 2015 г. вырос почти в 6 раз и составил 185 млрд рублей. При увеличении предложения, снижается цена, по которой коллекторы готовы покупать долги: по итогам квартала она составила 1,2% от номинала против 1,6% годом ранее. За два года безнадежные долги подешевели более чем вдвое: в 2013-м году они продавались за 2,7% от номинала. Несмотря на низкую цену, коллекторы все меньше проявляют интереса к заявкам от банков - объем сделок по сравнению с первым кварталом прошлого года снизился.

Банкам продажа долгов позволяет полностью убрать их с баланса. В свою очередь «подчистка» баланса способствует скорейшему восстановлению резервов банка.

В случае невозможности продажи долгов, банки вынуждены обращаться за помощью к правительству и просить о вливании бюджетных средств. При жесткой процентной политике ЦБ кредитные организации самостоятельно не смогут решить проблемы. Сможет ли правительство выкупать плохие долги у всех банков – вопрос открытый. А если учесть сложности с наполняемостью бюджета, есть риск того, что банки не из первой сотни останутся со своими долгами «не у дел». Плохие активы будут накапливаться на банковских балансах, что может в конечном итоге отразиться на собственной устойчивости банка. Помочь может создание банка «плохих долгов» для выкупа проблемных активов кредитных организаций, о чем было заявлено в антикризисном плане правительства на 2015 год.