ЦБ РФ будет оценивать залоги при кредитовании

В целях улучшения банковского надзора, защиты интересов кредиторов и вкладчиков, получения наиболее достоверной информации о финансовом состоянии заемщика и ценности предмета банковского залога принят Федеральный закон от 03.07.2016 №362-ФЗ «О внесении изменений в статьи 72 и 73 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В отношении имущества, являющегося предметом залога при получении кредита, законом определена процедура проверки его наличия и оценки Центральным банком РФ (ЦБ РФ). Определена также процедура ознакомления с деятельностью заемщика и залогодателя.

Для определения уровня достаточности резервов кредитной организации, создаваемых под риски, ЦБ РФ наделен правом проведения экспертизы предмета залога, принятого в качестве обеспечительной меры по ссуде. Такая экспертиза подразумевает проведение ЦБ РФ мероприятий по установлению фактического наличия предмета залога, его осмотру и вынесению оценки о его стоимости.

Кредитные организации обязаны формировать свои резервы, учитывая результаты этой экспертизы. Во внутренних документах кредитных организаций должны быть описаны способы содействия в получении информации о предмете залога и деятельности заемщика.

Информация, полученная при осмотре предмета залога и в процессе ознакомления с деятельностью заемщика или залогодателя, может в дальнейшем оглашаться только с согласия предоставившего ее лица. В случае разглашения такой информации предусматривается ответственность ЦБ РФ, в том числе – по возмещению нанесенного ущерба.

Об актуальности принятых мер для повышения ответственности залогодателей и заемщиков перед кредитными организациями свидетельствуют растущие в последние годы объемы задолженности организаций России по обязательствам, в том числе, по кредитам банков и полученным займам (Рисунок 1).

Темпы роста задолженности по обязательствам с 2007 г. представлены на Рисунке 2.