Статья
Где живут самые закредитованные заемщики

Согласно исследованию, опубликованному Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) самыми закредитованными регионами России стали республики Бурятия и Хакасия, а также Амурская область.

Любопытно, что по данным Росстата средняя заработная плата в данных регионах далеко не самая низкая по стране и варьируется от 24,2 до 17,8 тыс. рублей. При этом минимум средней зарплаты зарегистрирован в Калмыкии и составляет 11,3 тыс. руб.

По данным НБКИ среднестатистический российский заемщик ежемесячно тратит около 26% своих доходов на обслуживания всех своих долговых обязательств. Однако в последнее время появляется все больше заемщиков, для которых ежемесячные траты на обслуживание займов достигают 60% от их зарплаты. В Бурятии таких заемщиков 18,92%, в Хакасии – 17,88%, в Амурской области — 17,74%.

Регионы с наибольшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%, Топ-10
РегионДоля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60%
1 Республика Бурятия 18,92%
2 Республика Хакасия 17,88%
3 Амурская область 17,74%
4 Алтайский край 13,50%
5 Архангельская область 13,30%
6 Сахалинская область 13,17%
7 Забайкальский край 13,05%
8 Новгородская область 12,95%
9 Тюменская область 12,34%
10 Камчатский край 12,14%

Эксперты связывают рост закредитованности населения с неправильным мировоззрение заемщиков, воспринимающих кредиты как дополнительный источник дохода. Таким образом, доступность займов вкупе с нерациональным подходом зачастую ведет к тому, что семьи, набрав непосильных кредитов, занимают еще и еще для того, чтобы рассчитаться по предыдущим долгам.

Вместе с тем, в десятку лидеров по закредитованности попали и такие регионы, где средняя зарплата выше средней по стране. Например, в Сахалинской области этот показатель составляет 39,9 тыс. рублей, в Тюменской области – 36,3 тыс. рублей, в Камчатском крае – 34,5 тыс. рублей. Однако в данном случае следует принимать во внимание уровень цен в данных регионах. Так, по словам Медведева в Сахалинской области и в Камчатском крае цены на продовольствие и жилье существенно выше, чем в среднем по стране, таким образом, стоимость одного рубля там ниже. В Тюменской области эксперты также отмечают большое расслоение населения по заработной плате.

При этом представители банковского сектора отмечают, что за последние годы существенно выросла доля заемщиков с невысокими доходами, их практически «подсадили» на кредиты. При этом специалисты затрудняются выделить конкретную причину, почему в одних регионах кредиты возвращают лучше, а в других хуже. Так экономическая ситуация, стабильность доходов населения, эффективность работы местных коллекторских агентств (агентств, профессионально специализирующихся на внесудебном взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности) оказывают влияние на уровень закредитованности региона. Также нельзя оставлять без внимания культурные особенности и привычки населения. Так, к примеру, если заемщик видит, что его сосед не возвращает заем и в связи с этим не испытывает никаких проблем, то и у него желание платить по кредиту пропадает.

Напомним, что ранее Банк России предлагал ввести для банков ограничение по показателю долговой нагрузки (DTI). Рассматривалось два варианта. В первом случае предлагалось вводить прямые ограничения для банков на выдачу кредитов клиентам, если DTI заемщика достигает порогового значения. Более мягкий вариант предполагал, что выдача кредита заемщику с завышенным DTI повлечет более жесткие требования к такому кредиту. Однако осенью прошлого года директор департамента банковского регулирования ЦБ РФ Василий Поздышев сообщил, что коэффициент пока вводиться не будет.

Статья
Банки заставят усилить защиту платежей через интернет и банкоматы

14 августа 2014 года Центральный банк (ЦБ) в своем указании № 3361-У опубликовал новые требования к защите информации при осуществлении переводов денежных средств. Принятые нововведения направлены на сокращение числа мошенничества и вступят в силу в 2015 году.

По оценкам экспертов потери от «карточного» мошенничества достигают 0,01% от всех операций по картам. Так по данным ЦБ во 2 квартале 2014 года объем операций по картам российских банков достиг 7 трлн рублей. Таким образом, несложно подсчитать, что сумма потерь банков и их клиентов от мошенничества составила около 700 млн рублей.

В соответствии с новыми требованиями банки обяжут информировать граждан о появлении в сети сайтов-двойников, имитирующих интерфейс интернет-банкинга реальных кредитных организаций. Кроме того со следующего года кредитные организации должны будут размещать на лицевой панели банкоматов и терминалов либо в непосредственной близости от них свое наименование, идентификатор устройства, а также реквизиты (телефонные номера и адреса электронной почты) для связи клиентов с представителями кредитной организации. На банкоматах также должен быть приведен алгоритм действий клиента в случае нарушения работы банкомата либо при выявлении нарушений защиты информации.

Среди наиболее популярных форм «карточного» мошенничества выделяют фишинг и скимминг. Фишинг - доступ к логинам и паролям с помощью сайтов-двойников. Скимминг - установка на банкомат мошенниками устройств, считывающих данные карт. На данные виды мошенничества приходится 57% случаев несанкционированного использования банковских карт.

После 1 июля 2015 года банкам запрещается выдавать карты без микропроцессора (чипа). До этой даты достаточно на «пластике» наличия магнитной полосы. Аналогичное требование регулятор озвучил еще летом 2013 года, его аргументы сводились к тому, что карты с чипом являются более защищенными. На сегодняшний день по данным ЦБ выпуск платежных карт с чипом осуществляют 16,9% банков, еще треть (31,3%) выпускают оба вида карт, однако подавляющее большинство (49,4%) вообще не использует чипы. Дело в том, что себестоимость чиповых карт выше, чем «пластика» с магнитной полосой. Средняя цена карты без чипа сегодня около 0,3–0,4$, а чиповой — 1,3–1,4$. Однако сами банкиры отмечают, что, несмотря на дороговизну карт с чипом, полный переход на них просто необходим.