Где живут самые закредитованные заемщики

Согласно исследованию, опубликованному Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) самыми закредитованными регионами России стали республики Бурятия и Хакасия, а также Амурская область.

Любопытно, что по данным Росстата средняя заработная плата в данных регионах далеко не самая низкая по стране и варьируется от 24,2 до 17,8 тыс. рублей. При этом минимум средней зарплаты зарегистрирован в Калмыкии и составляет 11,3 тыс. руб.

По данным НБКИ среднестатистический российский заемщик ежемесячно тратит около 26% своих доходов на обслуживания всех своих долговых обязательств. Однако в последнее время появляется все больше заемщиков, для которых ежемесячные траты на обслуживание займов достигают 60% от их зарплаты. В Бурятии таких заемщиков 18,92%, в Хакасии – 17,88%, в Амурской области — 17,74%.

Эксперты связывают рост закредитованности населения с неправильным мировоззрение заемщиков, воспринимающих кредиты как дополнительный источник дохода. Таким образом, доступность займов вкупе с нерациональным подходом зачастую ведет к тому, что семьи, набрав непосильных кредитов, занимают еще и еще для того, чтобы рассчитаться по предыдущим долгам.

Вместе с тем, в десятку лидеров по закредитованности попали и такие регионы, где средняя зарплата выше средней по стране. Например, в Сахалинской области этот показатель составляет 39,9 тыс. рублей, в Тюменской области – 36,3 тыс. рублей, в Камчатском крае – 34,5 тыс. рублей. Однако в данном случае следует принимать во внимание уровень цен в данных регионах. Так, по словам Медведева в Сахалинской области и в Камчатском крае цены на продовольствие и жилье существенно выше, чем в среднем по стране, таким образом, стоимость одного рубля там ниже. В Тюменской области эксперты также отмечают большое расслоение населения по заработной плате.

При этом представители банковского сектора отмечают, что за последние годы существенно выросла доля заемщиков с невысокими доходами, их практически «подсадили» на кредиты. При этом специалисты затрудняются выделить конкретную причину, почему в одних регионах кредиты возвращают лучше, а в других хуже. Так экономическая ситуация, стабильность доходов населения, эффективность работы местных коллекторских агентств (агентств, профессионально специализирующихся на внесудебном взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности) оказывают влияние на уровень закредитованности региона. Также нельзя оставлять без внимания культурные особенности и привычки населения. Так, к примеру, если заемщик видит, что его сосед не возвращает заем и в связи с этим не испытывает никаких проблем, то и у него желание платить по кредиту пропадает.

Напомним, что ранее Банк России предлагал ввести для банков ограничение по показателю долговой нагрузки (DTI). Рассматривалось два варианта. В первом случае предлагалось вводить прямые ограничения для банков на выдачу кредитов клиентам, если DTI заемщика достигает порогового значения. Более мягкий вариант предполагал, что выдача кредита заемщику с завышенным DTI повлечет более жесткие требования к такому кредиту. Однако осенью прошлого года директор департамента банковского регулирования ЦБ РФ Василий Поздышев сообщил, что коэффициент пока вводиться не будет.