Проблемы на финансовом рынке оказались серьезнее

Важной составляющей экономики страны является финансовый рынок, основу которого представляет банковский сектор. Вместе с тем в последнее время заметно растет значимость небанковского финансового сектора - в первую очередь на глобальных рынках, и, соответственно, в России. Учитывая, что ЦБ РФ как мегарегулятор стремится уделять внимание всем секторам финансового рынка, проводимый в период с 29 июня по 01 июля XXV юбилейный банковский конгресс получил название финансовый.

На конгрессе глава ЦБ РФ признала, что существующие в банковской сфере проблемы в сравнении с началом кампании по оздоровлению банковской системы сегодня гораздо масштабнее. Среди таковых - факты простого кредитования бизнеса собственников вместо инвестирования денежных средств в качественные проекты и вовлеченность банков в сомнительные операции через транзитные схемы, в результате чего деньги возвращаются к собственникам банков, либо на фиктивное увеличение капитала кредитных организаций.

Нарушения банками установленных требований в конечном итоге приводит к тому, что ЦБ РФ лишает их лицензий. С 2013 года количество кредитных организаций, лишенных лицензий, насчитывается более двухсот сотен, по ряду оценок, приближается к 300. В текущем году темп отстранения нежизнеспособных банков составляет 7-8 организаций в месяц, причем мегарегулятор считает, что работа по выявлению и ликвидации недобросовестных кредитных организаций не завершена.

Дальнейшее развитие финансового рынка также будет происходить на фоне внешних вызовов: долгосрочное снижение средней цены на нефть, низкие темпы роста мировой экономики, замедление её в Китае, влияние брекзит на российскую финансовую систему и экономику в целом, проведение в странах мира структурных реформ и монетарной политики, стоящей перед центральными банками.

Конечно, ситуация на финансовом рынке не устраивает всех: государство - так как ведет к торможению экономического развития; ЦБ РФ - поскольку растёт недоверие к кредитным организациям и финансовому рынку в целом; и бизнес - вследствие риска потери средств в запрещенных к деятельности банках. В сложившихся условиях мегарегулятор планирует провести ряд мероприятий, направленных на оздоровление секторов финансового рынка, среди которых:

• ограничить долю кредитов специальным нормативом Н25 на связанных с банком лиц, чтобы препятствовать кредитованию бизнеса собственников;
• повысить минимальный размер собственного капитала банка до 1 млрд руб. (в настоящее время 300 млн руб.), поэтапное повышение требований начнется с начала 2018 года;
• увеличить норматив обязательных резервов на 0,75 процентных пункта;
• определить критерии кредитных организаций, попадающих в категорию региональных банков - их не затронет повышение собственного капитала, они будут работать по упрощенному регулированию, ограничены по уровню кредитных проектов и не смогут проводить трансграничные операции;
• изменить коренным образом процедуру санации: практика показала, что дешевле спасти банк, чем выплачивать вкладчикам;
• создать государственный фонд, который будет напрямую входить в капитал проблемных банков, передавать для санации их специальной государственной управляющей компании, а после курса реабилитации продавать их на аукционе, что позволит полноценному возвращению на рынок.

Тем не менее, банковские риски сохраняются и вынуждают при проверке контрагента также проверять банк, в котором у него имеются счета. Информационно-аналитическая система Глобас-i предоставляет необходимую информацию по исследуемому банку, проанализировав сведения, формирует индекс финансовой устойчивости банка, позволяет увидеть риски сотрудничества с ним и соответственно понять степень их влияния на деятельность контрагента.