Центральный банк требует снизить кредитные риски путем более тщательной проверки заемщика

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) требует от кредитных организаций идентифицировать лиц (клиентов), находящихся у них на обслуживании, и выгодоприобретателей. Данные требования определены ЦБ РФ в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 19 августа 2004 года №262П (далее Положение). Данное Положение реализуется Регулятором в соответствии с требованиями федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно Положению в кредитной организации должна быть разработана соответствующая программа. Она должна включать порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и основания оценки такого риска.

В целях выполнения данной программы кредитная организация должна осуществлять сбор сведений, предусмотренных приложениями к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. Кредитная организация вправе использовать также иные сведения (документы), самостоятельно определяемые в своих внутренних документах. Кроме того, она должны использовать информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет и иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

Регулятором практики реализации федерального закона и Положения установлено, что крупнейшие кредитные организации не полностью выполняют требования правовых документов. Так, например, банки формально относятся к проверке юридического лица. В частности, не проверяют факт нахождения компании по заявленному фактическому адресу путем непосредственного визита. В результате у многих банков отмечено более ста юридических лиц, чье фактическое местонахождение не совпадает с адресом производства. 

Игнорирование мероприятий по проверке юридических лиц приводит впоследствии к высоким кредитным рискам: просрочке платежей; незначительному дефолту по кредиту или банальному невозврату денежных средств. Согласно статистике ЦБ РФ общая сумма просроченной задолженности по кредитам юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей по состоянию на 01 августа 2015 года составила более 1,6 трлн руб. По сравнению с ситуацией на 01 января 2015 года данный показатель вырос в 1,42 раза. Динамика роста просроченной задолженности по кредитам в течение 2015 года представлена на рисунке 1.