Банковские группы и холдинги

Свободная конкуренция в сфере банковского дела, как и в промышленности, неизбежно вызывает концентрацию. Мелкие банки поглощаются напрямую более крупными конкурентами или, при сохранении формальной самостоятельности, фактически попадают под их управление. Это сопровождается сокращением числа банков и, вместе с тем, увеличением их размеров и объемов операций. В процессе конкуренции между отдельными банками и крупнейшими союзами банковского капитала усиливается стремление к монополистическим соглашениям. Крупные финансовые операции, такие как размещение государственных займов, инвестиции в крупные акционерные общества и проекты осуществляются по соглашению между несколькими ведущими банками.

Банковская холдинговая компания (Bank holding company) в классическое формулировке - это банк или корпорация, владеющая долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для осуществления контроля над ними.

В Великобритании деятельность банковских холдингов регламентируется Законом о банковской деятельности и Законом о компаниях. В соответствии с Законом Центральный банк Великобритании может требовать у банковского холдинга всю необходимую информацию о его деятельности.

В США функционирование банковских холдингов регулируется Законом о банковских холдинговых компаниях, принятом в 1956 году. Все банковские холдинговые компании в обязательном порядке должны быть зарегистрированы в Совете управляющих Федеральной резервной системы, который выполняет функцию регулятора и ведет надзор за их деятельностью.

Централизацию банковского капитала, проявляющуюся в слиянии крупных банков в банковские объединения, увеличении активов и расширении филиальной сети крупных банков можно наблюдать даже на примере относительно короткой истории развития банковской системы в России в начале 21 века. Об этом свидетельствует статистика Центрального банка России:

Создание и функционирование банковских групп и холдингов в России регулируется ст. 4 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 (в редакции от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности».

Закон определяет банковскую группу как объединение, не являющееся юридическим лицом, где головной банк напрямую или косвенно (т.е. через третье лицо) оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других участников группы. В отличие от группы, управление банковским холдингом осуществляется юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией и не обладающим банковской лицензией. Для управления холдингом может создаваться управляющая компания без права проведения страховой, банковской, производственной и торговой деятельности.

Согласно Закону и Указанию Банка России от 09.09.2015 №3780-У «О порядке уведомления Банка России об образовании банковского холдинга, о создании управляющей компании банковского холдинга и предоставленных ей полномочиях» банковские группы и холдинги могут создаваться только с обязательным уведомлением ЦБ РФ. На них возложена обязанность ежегодного предоставления регулятору консолидированной бухгалтерской отчетности (в том числе в международном стандарте) с аудиторским заключением. 

В качестве показательного примера банковской группы можно привести ВТБ. Под прямым управлением головного ПАО Банк ВТБ находятся 22 дочерние кредитные и финансовые организации. Через дочерние организации Банк ВТБ управляет еще 3 банками и 10 компаниями.

Примером деятельности банковского холдинга может послужить Финансовая группа «Открытие» с Управляющей компанией «Открытие». В составе холдинга: Банк «Финансовая Корпорация Открытие», Банк «ХМБ Открытие», Национальный банк «Траст», Инвестиционный банк «Открытие Капитал», Компания «Открытие Брокер», Компания «Открытие Страхование жизни».

Создание банковских групп и холдингов дает возможность консолидировать активы и капитал, использовать единый бренд, существенно расширить географию бизнеса, что, по мнению аналитиков, создает условия для повышения устойчивости как отдельных кредитных организаций, так и банковской системы страны в целом. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда в результате применения санкций российские банки оказались практически отрезанными от источников получения дешевых кредитов на западе. 

По данным Центрального банка РФ на 1 ноября 2015 года, всего в России насчитывалось 757 действующих кредитных организаций и 1473 их филиала. Ознакомиться с их деятельностью, финансовой отчётностью и её оценками, а также с архивной информацией о банках с отозванными лицензиями, можно подписавшись на Информационно-аналитическую систему Глобас-i®.